Борьба с отмыванием денег

ВВЕДЕНИЕ

Настоящая Политика по борьбе с отмыванием денег (далее — «Политика») составлена для регулирования деятельности компании WhiteBox B.V. с целью противодействия отмыванию денег, финансированию терроризма и любой иной противозаконной и мошеннической деятельности. В настоящей Политике перечислены процедуры, обязательства и стандарты, которые Компания применяет в связи с действующими законами по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Получая доступ и пользуясь vulkanvegas.com (далее — «Веб-сайт») все пользователи (далее — «Пользователи») принимают и соглашаются с положениями настоящей Политики, с учетом любых вносимых в будущем изменений и дополнений. Компания оставляет за собой право в любой момент вносить изменения или дополнения в настоящую Политику в порядке реагирования на нормативные изменения, оценки внутренних рисков и совершенствование процедур. Пользователи будут уведомляться о любых существенных изменениях, а дальнейшее использование Веб-сайта после такого уведомления будет считаться принятием обновленных условий. 

1. Применение настоящей Политики

Компания поддерживает в силе упорядоченную систему мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (БОД/ФТ), которая включает в том числе следующие элементы:

·       Верификация клиентов Компания осуществляет процедуры проверки личности (комплексной проверки клиентов) по отношению ко всем Пользователям, согласно требованиям действующих на Кюрасао норм БОД и внутренним порогам рисков.

·       Риск-ориентированный подход Пользователи оцениваются согласно риск-ориентированной методологии в соответствии с руководящими принципами Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и прочими нормативными стандартами. Этот подход включает оценки по заданным факторам риска (например, географический, поведенческий, транзакционный и характерный для клиента).

·       Текущий мониторинг Все транзакции на Веб-сайте подвергаются непрерывному мониторингу. Компания использует внутренние нормы при выявлении подозрительного поведения и обнаружении потенциальных признаков отмывания денег и финансирования терроризма.

·       Обучение сотрудников Сотрудники, которые участвуют во взаимодействии с клиентами, в обработке транзакций и функциях комплаенса, регулярно проходят обучение процедурам БОД/ФТ. Это обеспечивает их осведомленность о последних изменениях в законодательстве и внутренних процедурах по выявлению подозрительной активности и сообщения о ней.

2. Категории риска

Компания использует подход с категориями риска, разработанный FATF и Советом по контролю за азартными играми (GCB), для определения риска вовлеченности каждого из Пользователей в схему отмывания денег.

Используются следующие категории риска:

2.1. Страновой / географический риск

При регистрации Пользователем аккаунта на Веб-сайте в приоритетном порядке должно учитываться его или ее место жительства (далее — «Юрисдикция»). Сначала Компания проверяет, включена ли данная юрисдикция в составленный Еврокомиссией список «высокорисковых третьих стран со стратегическими недостатками» (см. «Источники»). Затем Компания проверяет, включена ли эта юрисдикция в список «высокорисковых и других подвергающихся мониторингу юрисдикций», составленный FATF. Помимо этого, Компания осуществляет собственный мониторинг юрисдикций на основе следующих параметров:

·             - правовая среда;

·             - политическая среда;

·             - структура экономики страны;

·             - культурные факторы и природа гражданского общества;

·             - источники, местонахождение и концентрация преступной деятельности (при наличии).

2.2. Пользовательский риск

Компания проверяет активность каждого Пользователя на Веб-сайте на предмет отсутствия или наличия одного или нескольких факторов, которые могут служить основанием для причисления этого Пользователя к категории «высокого риска». Используются следующие факторы:

а) большие или огромные траты (или чрезвычайно большие траты для этого рынка);

б) подозрительная активность Пользователя (подозрительная активность, использование нескольких устройств для авторизации в Компании за короткий временной промежуток, использование одного IP-адреса несколькими Пользователями, использование устройства Пользователя другими Пользователями Веб-сайта);

в) является ли рассматриваемый пользователь политически значимым лицом (PEP) по смыслу Директивы 2015/849/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС;

г) присутствие в международных санкционных списках, в том числе в списках, составляемых ООН, ЕС, ОКЗА и Министерством финансов Великобритании.

 

2.3. Транзакционный риск

Компания прилагает все усилия для устранения любых транзакционных рисков, выявленных FATF:

а) Компания не принимает транзакции от анонимных платежных инструментов.

б) Компания не разрешает перевод средств из аккаунта одного пользователя в аккаунт другого пользователя.

в) Компания не принимает наличные средства от пользователей.

г) Компания может принимать средства только из проверенных электронных кошельков из юрисдикций с хорошей репутацией.

д) Компания не разрешает регистрировать дополнительные аккаунты и не принимает депозиты от платежных инструментов, которые не принадлежат Пользователю.

2.4. Продуктовый риск

Компания учитывает типы предлагаемых продуктов и степень, в которой их особенности могут быть использованы для противозаконной деятельности, такой как отмывание денег и финансирование терроризма. Продукты, которые потенциально могут использоваться в крупных, быстрых или анонимных транзакциях, а также продукты, уязвимые для манипуляций, относятся к категории повышенного риска и подлежат усиленному контролю.

 

3. Процедуры верификации и идентификации клиентов (KYC)

Компания придерживается принципов «знай своего клиента» (KYC) и «комплексная проверка клиентов» (CDD) в соответствии с применимыми законами, нормативными актами и международными стандартами в сфере БОД/ФТ.

Все Пользователи должны пройти верификацию согласно принципу KYC, которая включает сбор и проверку подтверждающих личность данных и документов. Это делается с целью подтверждения личности и законности источников средств.

3.1. Критерии допуска

Регистрация и использование Веб-сайта доступны только лицам в возрасте от 18 (восемнадцати) лет. Меры по верификации используются, чтобы подтвердить возраст пользователя в процессе регистрации.

Если в процессе верификации обнаружится, что предоставленные данные и документы ложные, поддельные или вводят в заблуждение, Компания оставляет за собой право отказать в регистрации или удалить действующий аккаунт.

3.2. Требования по верификации

Компания вправе инициировать верификацию личности Пользователя в следующих случаях:

а) когда общий объем транзакций Пользователя достигает установленного нормативного или риск-ориентированного порогового значения или превышает его;

б) когда внутренние оценки рисков устанавливают, что Пользователь относится к категории высокорисковых (как подробно изложено в разделе 2 «Категории риска»);

в) когда выявляется подозрительное поведение, например, несоответствия в активности на аккаунте, технические или поведенческие тревожные сигналы либо признаки потенциального мошенничества;

г) в иных случаях, когда по обязательным нормативным требованиям или на усмотрение Компании необходима усиленная комплексная проверка клиентов (EDD).

В рамках процедуры CDD Компания также собирает информацию, которую использует, чтобы определить назначение и целевую природу коммерческих взаимоотношений, в том числе общий источник средств Пользователя, ожидаемое поведение в ходе транзакций, а также пользование сервисами.

3.3. Документация

Для завершения верификации у Пользователя могут быть запрошены следующие документы:

·       действующее удостоверение личности, выданное государственным органом (например, паспорт, удостоверение личности государственного образца);

·       подтверждение владения способом оплаты (например, фотография банковской карты с открытыми разрешенными для разглашения цифрами), при этом имя не должно быть скрыто;

·       подтверждение факта проживания по указанному адресу с помощью документов с датой не более трех месяцев назад;

·       проверка с помощью селфи / обнаружения реального пользователя (в применимых случаях);

·       подтверждающие документы по источнику средств или занятости, по запросу;

·       любые прочие документы, затребованные в целях проверки соблюдения нормативных требований или в связи с потенциальными рисками.

В определенных случаях для завершения проверки личности может потребоваться видеоинтервью.

 

 

3.4. Усиленная комплексная проверка клиентов (EDD)

Усиленная комплексная проверка клиентов проводится в случаях, когда выявлен повышенный уровень риска. EDD применяется в следующих ситуациях:

·       когда Пользователь считается политически значимым лицом (PEP) или близким соратником / членом семьи такого лица;

·       когда Пользователь выступает резидентом или осуществляет деятельность из пределов юрисдикции, внесенной FATF или Еврокомиссией в перечень высокорисковых или подвергающихся усиленному мониторингу;

·       когда внутренние системы указывают на подозрительную активность или транзакции, которые представляются несовместимыми с профилем Пользователя.

В рамках EDD Компания вправе затребовать дополнительные сведения и документы, в том числе:

·       документы, подтверждающие источник средств (SOF) (например, зарплатные ведомости, контракты, банковские выписки, налоговые декларации);

·       в применимых случаях — документы, подтверждающие источник благосостояния (SOW) для транзакций на крупные суммы;

·       дополнительные пояснения о цели и предполагаемом способе использования аккаунта и сервисов;

·       любые прочие документы, которые необходимы для соблюдения требований нормативных органов и внутренних правил в области контроля рисков.

Помимо этого, Компания вправе приостановить действие аккаунта Пользователя до тех пор, пока пользователь не пройдет процедуру верификации или не предоставит запрошенные документы и информацию. Если Пользователь не предоставит в достаточном объеме информацию или подтверждающие документы, Компания вправе ограничить доступ или аннулировать его.

4. Период хранения данных

В соответствии с действующим законодательством и нормативными руководящими документами в сфере БОД/ФТ, в Компании имеется комплексная система хранения данных, которая обеспечивает подконтрольность и отслеживаемость активности клиентов.

Компания хранит следующие записи в безопасном и доступном формате в течение как минимум 5 (пяти) лет с даты последней транзакции или прекращения коммерческих отношений, в зависимости от того, что наступит позднее:

·       подтверждающие личность и использованные при верификации документы, полученные в ходе процедур KYC и комплексной проверки;

·       информацию и документы, связанные с усиленной комплексной проверкой клиентов (EDD) и оценкой источника средств / благосостояния;

·       полную подборку записей о транзакциях, включая использованные способы оплаты, внесенные и выведенные суммы, а также временные метки транзакций;

·       записи по внутренним оценкам рисков, оповещениям, расследованиям, а также решениям, связанным с подозрительной деятельностью.

Эти данные хранятся в соответствии с действующим законодательством о защите данных, в том числе с положениями о безопасном доступе, соблюдении конфиденциальности и обеспечении сохранности персональных и финансовых данных. Дополнительная информация о хранении персональных данных пользователей Веб-сайта приводится в Политике конфиденциальности.

5. Мониторинг активности

Компания использует комплексную систему мониторинга транзакций и поведения, предназначенную для выявления и предотвращения потенциального отмывания денег, финансирования терроризма и другой противозаконной деятельности. 

Все транзакции и активность пользователя подвергаются постоянной проверке с целью выявления несоответствий, признаков риска и необычных закономерностей, которые отличаются от ожидаемого поведения, основанного на профиле пользователя.

При необходимости в принудительном порядке применяются следующие правила и принципы:

·       Для любой банковской транзакции или транзакции с использованием карты имя в аккаунте или имя владельца карты должно совпадать с именем в аккаунте пользователя. В случае изменения имени нужно предоставить подтверждающие документы.

·       При внесении средств с использованием платежных инструментов, для которых вывод средств не предусмотрен, вывод средств может осуществляться только на проверяемый способ оплаты, принадлежащий пользователю. В подобных случаях Компания вправе запросить документы для подтверждения права владения.

·       Компания оставляет за собой право запросить дополнительные документы для верификации (например, подтверждение владения способом оплаты или Источником средств) в случае обнаружения несоответствий, необычной активности или повышенных рисков.

Компания на постоянной основе проводит мониторинг всей пользовательской активности, а также пользовательских транзакций, чтобы убедиться, что в них не используются методы отмывания денег. Указанные методы приведены ниже:

Размещение

На этом этапе средства конвертируются в иные финансовые инструменты, такие как банковские счета, чеки, денежные переводы, или используются для покупки дорогостоящих товаров, которые затем можно перепродать. Затем эти средства можно инвестировать в банки и другие небанковские учреждения (например, в учреждения по обмену валют). Чтобы избежать подозрений со стороны Компании, организация, которая занимается отмыванием денег, может провести несколько размещений вместо того, чтобы переводить всю сумму за одну операцию. Это явление известно как «смурфинг» (дробление), или «структурирование».

Запутывание следов

Средства перемещаются или переводятся на другие счета или в другие финансовые инструменты. Цель этой процедуры — скрыть источник средств и воспрепятствовать идентификации лица, совершающего различные финансовые операции. Перемещение денежных средств и изменения их вида усложняют процесс соответствующего мониторинга.

Интеграция

Средства возвращаются в финансовую систему под видом средств, полученных законным путем, с конечной целью их последующей интеграции в финансовую систему.

5.1. Предотвращение подозрительной активности

Система Компании и группа БОД активно отслеживают виды поведения, обычно связанные с финансовыми преступлениями и неправомерным использованием платформы, включая в том числе:

·       использование множества платежных карт в разных платежных сервисах;

·       использование карт разных эмитентов или выпущенных в разных регионах в течение короткого временного промежутка;

·       частое переключение между несвязанными платежными инструментами (например, электронными кошельками, картами, банковскими переводами);

·       отказ или нежелание проводить верификацию способов оплаты;

·       несовпадение географических признаков, таких как страна регистрации, IP-адрес, параметры устройства и мобильный оператор;

·       неоднократное использование устройств, привязанных к нескольким аккаунтам (на основании цифровых отпечатков устройства);

·       уклонение или отказ от прохождения процедур подтверждения личности, в том числе от видеоверификации и селфи с удостоверяющим личность документом.

При обнаружении подобного поведения аккаунт может подвергнуться усиленному контролю, временным ограничениям или полной блокировке в ожидании решения.

6. Обучение сотрудников в рамках действующих процедур БОД

Компания гарантирует, что все сотрудники, которые занимаются мероприятиями по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, регистрацией клиентов и финансовыми транзакциями, прошли надлежащее обучение и владеют актуальными данными по действующим обязательствам в сфере БОД/ФТ и лучшим отраслевым практикам.

Сотрудники ключевых отделов, включая группу по финансовым операциям (отвечает за обработку средств, вносимых и выводимых пользователями), а также отдел комплаенса (отвечает за проведение верификации личности и комплексной проверки), регулярно проходят организованное обучение, учитывающее их конкретные должности и обязанности.

6.1. Периодичность и аттестация

Компания не реже одного раза в год организует обязательное обучение процедурам БОД/ФТ для всех соответствующих сотрудников, а дополнительное обучение проводится по мере необходимости в связи с нормативными изменениями или изменениями внутренних процедур.

Новые сотрудники в рамках процесса приема на работу должны обязательно пройти начальное обучение методам БОД, прежде чем они получат доступ к каким-либо связанным с БОД системам и к обработке пользовательских данных.

Кроме того, Компания регулярно проводит аттестацию персонала, чтобы оценивать уровень понимания и компетенций своих сотрудников в отношении практик БОД/ФТ и принципов KYC. Такие аттестации помогают определить сферы, в которых нужны улучшения, а также обеспечить полную готовность всех членов команды к выполнению своих функций.

Программа обучения курируется высшим руководством и документируется в соответствии с системой внутреннего контроля Компании.

7. Процедура информирования о необычной активности и транзакциях 

Компания оставляет за собой право сообщать о любых транзакциях и поведении пользователей, которые вызывают подозрения в части отмывания денег, финансирования терроризма и иной преступной деятельности.

При обнаружении Компанией активности, которую пользователь не может разумными способами объяснить или обосновать и которая соответствуют объективным или субъективным признакам подозрительного поведения, подобная активность может быть доведена до сведения соответствующего органа власти Кюрасао.

8. Справочные документы

В этом разделе представлен список источников (неисчерпывающий) для настоящей Политики. Могут применяться прочие законы и документы.

1.     Сорок рекомендаций и Специальные рекомендации по борьбе с финансированием терроризма (далее — «Рекомендации FATF»);

2.     Руководство по риск-ориентированному подходу для казино (РОП для казино), выпущенное FATF;

3.     Директива 2015/849/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС от 20 мая 2015 года о предотвращении использования финансовой системы для целей отмывания денег или финансирования терроризма;

4.     Делегированный регламент 2016/1675/ЕС от 14 июля 2016 года, дополняющий Директиву 2015/849/ЕС Европейского парламента и Совета ЕС и определяющий высокорисковые третьи страны со стратегическими недостатками;

5.     Вносящий поправки закон Республики Кипр «О предотвращении и пресечении деятельности по отмыванию денег», №13(Ι) от 2018 года;

6.     Совет Кюрасао по контролю за азартными играми, Правила по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения, последнее обновление в январе 2025 года;

7.     FATF, список высокорисковых и других подвергающихся мониторингу юрисдикций: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk.